Guía del proceso «Conoce a tu cliente» (KYC) en casinos online

Si te has registrado en algún casino online, es muy probable que hayas tenido que someterte al conjunto de comprobaciones que forman parte del proceso «Conoce a tu cliente» (KYC, por sus siglas en inglés). En algunos países, este procedimiento es legalmente vinculante y el casino podría ser multado si no lo lleva a cabo.

El proceso KYC es indispensable en la industria de los casinos online, donde la seguridad es muy importante, pero ¿en qué consiste y cómo nos protege?

En esta guía, te contaré todo lo que necesitas saber sobre el proceso KYC, por qué es necesario y cómo podría cambiar en un futuro. Si no lo sabías ya, cuando acabes de leerla entenderás por qué debes someterte a este proceso antes de disfrutar de tus juegos preferidos, por qué es un elemento básico de la seguridad online y por qué seguirá siéndolo en el futuro.

¿Qué es el proceso «Conoce a tu cliente»?

El proceso «Conoce a tu cliente» es un método que muchos negocios, incluidos los casinos online, emplean para identificar y verificar la identidad de sus usuarios. A menudo están obligados a hacerlo, pero siempre de manera que no infrinjan los derechos de los clientes.

El proceso KYC obliga al usuario a facilitar ciertos documentos para demostrar su identidad y en ocasiones también su solvencia. Estos documentos suelen ser los siguientes:

• DNI o pasaporte
• Carné de conducir
• Prueba de residencia (por ejemplo, una factura de teléfono o de electricidad)
• Extracto bancario

La necesidad de usar el proceso KYC se debe a los cambios en la cultura del consumo. Antiguamente, los negocios conocían a sus clientes en persona y les trataban por el nombre de pila. Aunque el fraude también existía (con el uso de billetes falsos, por ejemplo), a los negocios les resultaba relativamente fácil mantener la seguridad propia y de sus clientes.

Hoy en día, los negocios suelen realizarse a distancia, ya sea a través del teléfono o de internet. Aunque este método suele resultar más cómodo para las dos partes implicadas, ofrece también un mayor riesgo de delito financiero, ya que es más fácil saltarse los sistemas de seguridad y ocultar la identidad.

Hoy en día, el proceso KYC está presente en muchos sectores, ya que el mundo de los negocios está cada vez más digitalizado, con los problemas de seguridad que ello supone.

Es probable que debas someterte a este proceso si quieres abrir una cuenta en un banco o en un sitio web que exija realizar depósitos y retiradas, como un casino online, por lo que es importante saber para qué sirve y cómo funciona.

¿Cómo usan los casinos online el proceso KYC?

Los casinos online con licencias reconocidas suelen estar obligados a llevar a cabo el proceso KYC de la manera más rápida y eficiente posible. Por lo menos tendrás que aportar documentación que acredite tu nombre, edad y dirección, para compararlos con los registros oficiales y prevenir cualquier actividad fraudulenta, como jugar con una identidad falsa o blanquear dinero.

También es importante (desde un punto de vista tanto legal como social) para evitar que los niños apuesten. Además de estar prohibido en prácticamente todos los países del mundo, el juego en menores de edad suele derivar en ludopatía y otros problemas relacionados en la edad adulta. Por ello, a las autoridades les interesa que los casinos comprueben la edad de los usuarios, cosa que hacen con el proceso KYC.

Así pues, deberás facilitar tu DNI, pasaporte o carné de conducir para demostrar tu nombre y tu edad, así como un extracto bancario o una factura de servicios de los últimos tres meses para demostrar tu residencia.

En algunos casos, el casino puede pedirte otros documentos financieros para verificar tu método de pago o el origen de los fondos si quieres realizar un depósito importante. Todo ello depende de la procedencia del dinero, por lo que a veces es necesario presentar también una nómina, un contrato fiduciario o similar.

En cuanto el casino compruebe la veracidad y legibilidad de los documentos, debería verificar tu cuenta. Este proceso no suele realizarse hasta el momento de la primera retirada, por lo que podrás ingresar dinero y jugar a tus juegos de casino online preferidos antes de completar el proceso KYC.

Además, el casino se reserva el derecho a rechazar o cancelar tu cuenta si cree que los documentos enviados no cumplen las normas establecidas.

¿Por qué es necesario el proceso KYC?

El proceso KYC se creó para evitar malas praxis financieras que pudieran poner en peligro a los usuarios o provocar pérdidas millonarias a los negocios. A continuación, te explico algunos de sus objetivos clave.

Prevenir el fraude financiero y la actividad criminal

El blanqueo de dinero es un problema grave que afecta a todo el planeta. Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), cada año se blanquea el 2-5% del producto interior bruto (PIB) global, lo que supone entre 836.000 millones y 2 billones de dólares.

Para contextualizar estas cifras, basta decir que el PIB de un país como Canadá ascendió a 2 billones de dólares en 2021. Sin medidas como los procesos KYC o CDD (diligencia debida del cliente), estas cifras serían mucho mayores, ya que comprueban la validez del origen de los fondos.

Proteger frente al robo de identidad

El proceso KYC también es muy importante desde la perspectiva del cliente. Toda actividad fraudulenta suele tener a una víctima inocente, que en el caso de los casinos podría ser la persona que asume la identidad del jugador y retira fondos en su nombre. El proceso KYC también es útil para evitar que los menores de edad puedan apostar ilegalmente y desarrollen una posible adicción al juego.

Evitar la creación de múltiples cuentas y la caza de bonos

¿Cuántas direcciones de correo electrónico se pueden crear? Si tienes tiempo libre, no te costará mucho crear cientos o miles; y ello sin contar a los bots modernos que pueden generar varias cuentas de golpe.

Sin medidas como el proceso KYC, ello supondría un peligro para los casinos, ya que una misma persona podría solicitar un mismo bono múltiples veces usando diferentes direcciones de correo electrónico. La caza de bonos ya no es tan habitual como antaño, pero sería un grave problema si los jugadores no tuvieran que demostrar su identidad para solicitar un bono.

El ahorro de los casinos es enorme y justifica el gasto de implementar las comprobaciones de seguridad del proceso KYC.

Aunque los problemas expuestos subrayan la necesidad del proceso KYC, todas las medidas de seguridad tienen un precio, que analizaremos en el siguiente apartado.

Pros y contras del proceso KYC en casinos online

El proceso KYC es una parte muy importante de la seguridad de un casino online, ya que les ayuda a demostrar su integridad y a construir un entorno de juego seguro y honesto. Permite que los casinos puedan evitar a posibles estafadores y protege a los jugadores inocentes.

Otro aspecto positivo es la confianza que forja entre el jugador y el casino. Si un casino conoce a sus jugadores, puede ofrecerles ofertas especiales personalizadas, como pueden ser los bonos de casino. Los jugadores, por su parte, sabrán que el casino cumple unas estrictas medidas de seguridad y se sentirán cómodos jugando en dicho casino.

El proceso KYC también facilita a los jugadores la posibilidad de reactivar sus cuentas en caso de tener problemas de conexión. Si el casino sabe quiénes son, puede ayudarlos a recuperar rápidamente el acceso al sitio web.

A pesar de sus muchas ventajas, el proceso KYC también tiene sus inconvenientes. El proceso puede ser un poco tedioso para los jugadores si les obliga a facilitar varios documentos. Algunos casinos hacen lo posible por reducir el proceso al máximo, pero sea como sea tendremos que dedicarle un tiempo. Además, si tienes cuentas en diferentes casinos, deberás someterte a un proceso KYC en cada uno de ellos, lo que puede llegar a ser muy pesado.

Los avances tecnológicos pueden hacer que el proceso KYC se quede obsoleto más pronto de lo esperado. De hecho, entra en contradicción con las premisas básicas de ciertos tipos de casinos, como los criptocasinos, cuya principal baza es el anonimato. El proceso KYC exige compartir los datos personales, por lo que muchas criptocarteras lo evitan.

Dicho esto, y viendo que las autoridades actualizan constantemente los procesos KYC, parece claro que existe el deseo de mantenerlos en un futuro próximo. La creciente popularidad de la industria de las criptomonedas ha motivado que muchas plataformas estén haciendo lo posible por protegerse de posibles estafadores, por lo que los procesos KYC podrían implementarse pronto también en este ámbito.

El proceso KYC en el futuro

¿Cómo será el proceso KYC en un futuro? Si tenemos en cuenta que va a continuar siendo un pilar de la seguridad de los casinos durante algún tiempo, ¿las nuevas tecnologías facilitarán o dificultarán este proceso? ¿Seguirá siendo efectivo?

Aunque es difícil responder a estas preguntas, podemos hacernos una idea de lo que ocurrirá. Sabemos, por ejemplo, que la inteligencia artificial cambiará la manera de usar el proceso KYC, puesto que es algo que ya está ocurriendo. Las comprobaciones automatizadas son habituales en negocios como los bancos, que usan un proceso de diligencia debida mejorada (EDD) para identificar rápidamente las transacciones de alto riesgo.

El gran reto para los negocios es asegurarse de que sea lo más fluido posible para el cliente. Lo último que quiere un negocio es que la gente se marche debido a un proceso KYC demasiado tedioso, por lo que auguro servicios más sencillos en un futuro, posiblemente con la ayuda de tecnologías como el streaming de vídeo, que ha reducido a apenas tres minutos los procesos de gestión de nuevos clientes, que hasta ahora eran lentos y caros.

Si las empresas, incluidos los casinos online, logran simplificar el proceso KYC con éxito, lo más probable es que se mantenga como una parte fundamental de la seguridad online. En caso contrario, tendremos que estar atentos para ver qué tecnología ocupa su lugar.